Es común escuchar en muchos medios de comunicación que las criptomonedas «no tienen respaldo». Sin embargo dicha afirmación es algo simplista o directamente errónea. Si bien existen muchas memecoins (como Dogecoin o Shiba Inu) sin propósito claro más allá de la especulación, las principales criptomonedas están respaldadas por modelos de negocio reales, infraestructura tecnológica, o plataformas que ofrecen servicios concretos.
De hecho más que «criptomonedas» podríamos empezar a hablar de «criptoactivos» o «cryptonegocios» ya que cada una representa una pieza de un ecosistema digital con utilidad propia.
Voy a intentar explicar esto de forma didáctica usando una de principales criptomonedas que hay en el mundo y el negocio o servicio que la respalda.
¿Qué es Ripple y qué es XRP?
Ripple Labs es una empresa tecnológica estadounidense que desarrolla soluciones de pago para instituciones financieras. Su objetivo es facilitar pagos internacionales rápidos, baratos, y seguros.
XRP es el activo digital (token) nativo de la red XRP Ledger, un blockchain descentralizado y de alto rendimiento. Ripple utiliza XRP como activo puente en su sistema.
¿Cuál es el negocio de Ripple?
El negocio principal de Ripple es RippleNet, una red de pagos que ofrece a bancos, entidades financieras, y remesadoras una alternativa moderna a SWIFT y al sistema bancario tradicional.
RippleNet incluye tres productos principales:
| Producto xCurrent xRapid (OnDemand Liquidity – ODL) xVia
| Función Mensajería entre bancos (similar a SWIFT pero instantáneo rastreable) Usa XRP en pagos internacionales sin necesidad de cuentas prefinanciadas Interfaz para empresas que envian pagos globales sin complicaciones
|
¿Cómo se mueve el dinero con Ripple y XRP?
Vamos a compararlo con el sistema tradicional y luego explicamos cómo funciona Ripple:
Sistema Tradicional (SWIFT + bancos corresponsales):
- Si un banco en México quiere enviar $10,000 USD a Filipinas no tiene pesos filipinos.
- Debe pasar por bancos intermediarios que sí tengan cuentas en ambas monedas (bancos corresponsales).
- El dinero tarda 2 a 5 días, hay comisiones altas, y se pierde trazabilidad.
Sistema Ripple + ODL (On-Demand Liquidity):
- El banco mexicano convierte pesos a XRP en un exchange local.
- XRP se transfiere en segundos a otro exchange en Filipinas.
- El XRP se vende y se convierte a pesos filipinos al instante.
- El destinatario en Filipinas recibe su dinero en su cuenta local.
Todo el proceso dura menos de 1 minuto y sin bancos corresponsales.
¿Qué hace XRP en este proceso?
XRP actúa como activo puente entre dos monedas que no tienen mercado directo (por ejemplo, MXN y PHP). Gracias a su alta liquidez y velocidad (1,500+ transacciones/segundo), XRP permite mover dinero de forma rápida sin necesidad de mantener saldos prefinanciados en múltiples países.
¿Acabará Ripple con SWIFT y los bancos corresponsales?
Ventajas de Ripple frente a SWIFT:
- Transacciones casi instantáneas (vs 2-5 días).
- Coste mínimo (centavos vs decenas de dólares).
- Sin necesidad de cuentas en bancos corresponsales.
- Trazabilidad en tiempo real.
Limitaciones actuales:
- Ripple aún no tiene el alcance ni la confianza global de SWIFT (que conecta 11,000+ entidades).
- Regulaciones bancarias en muchos países aún dificultan el uso de criptoactivos.
- No todos los bancos quieren depender de una infraestructura externa o usarcriptomonedas.
Sin embargo Ripple ya trabaja con más de 100 instituciones financieras. Japón destaca particularmente ya que una red de más de 60 bancos con presencia de SBI Holdings avanza hacia el uso generalizado de XRP. Se estima que para 2025 casi todos los bancos japoneses integrarán XRP como parte de sus sistemas de pago.
Asimimso XRP ya se utiliza activamente en pagos transfronterizos mediante ODL, sobre todo en Asia, África, Brasil y Australia, liderado por SBI Remit, Tranglo, Pyypl, Novatti, FlashFX, Sendi y otros.
Por otra parte la mayoría de bancos globales grandes (como Santander, PNC, Bank of America, o Standard Chartered) usan de momento únicamente RippleNet (xCurrent) pero sin utilizar XRP como moneda puente.
¿Qué gana Ripple Labs con esto?
- Cobra comisiones por uso de la red RippleNet y acceso a su infraestructura.
- Ofrece servicios técnicos y financieros a sus socios (ej. soluciones de liquidez).
- Ripple Labs posee una gran cantidad de XRP (liberados gradualmente) que puede vender para financiar operaciones.
Resumen didáctico:
| Elemento ¿Qué hace? ¿Cómo lo logra? ¿Quién lo usa? ¿Reemplaza SWIFT? ¿Ventajas? ¿Riesgos?
| RippleNet + XRP Permite pagos internacionales en segundos Usando XRP como moneda puente Bancos, remesadoras, fintechs Parcialmente: lo mejora tecnológicamente pero no lo ha superado aún en alcance Rápido, barato, sin corresponsales, trazable Regulaciones, volatilidad del cripto, adopción
|